FAKTOR EKSTERNAL DAN INTERNAL YANG MEMPENGARUHI PEMBIAYAAN BANK UMUM SYARIAH KEPADA UMKM

Authors

  • Mega Ria BRAWIJA UNIVERSITY
  • Asfi Manzilati

Keywords:

External Factors, Internal Factors, Islamic Commercial Banks, MSMEs, Error Correction Model (ECM)

Abstract

This study aims to analyze the influence of external factors (inflation, BI rate, exchange rate) and internal factors (CAR, ROA, NPF, FDR, TPF and BOPO) on the financing disbursed by Islamic commercial banks to MSMEs. The data used in this study is monthly data from January 2015 to December 2021 sourced from the official website of The Indonesian Financial Services Authority, the Central bank of Indonesia, the Ministry of Trade of the Republic of Indonesia, and the Central Bureau of Statistics. The methodology used in this study is the Error Correction Model (ECM), using Eviews 10 as an estimation tool. The results of this study indicate that in the short term, all variables have an insignificant effect on the financing disbursed by Islamic commercial banks to MSMEs. For the long-term, the inflation variable, FDR, and NPF have positively and significantly affected financing disbursed by Islamic commercial banks to MSMEs. In contrast, the BOPO variable negatively affects financing disbursed by Islamic commercial banks to MSMEs. Other variables, namely the BI rate, exchange rate, CAR, ROA, and NPF, have an insignificant effect on the financing disbursed by Islamic commercial banks to MSMEs.

References

Abdul Aziz, A. Z. (2020). Peran Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) dalam Pengembangan Umkm di Indonesia. PERAN BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH (BPRS) DALAM PENGEMBANGAN UMKM DI INDONESIA, 5(2), 114–126.

Adebola, S. S., Yusoff, W. S. W., & Dahalan, J. (2011). The impact of macroeconomic variables on Islamic banks financing in Malaysia. Research Journal of Finance and Accounting, 2(4), 22–32.

Adzimatinur, F., Hartoyo, S., & Wiliasih, R. (2015). Faktor-faktor yang memengaruhi besaran pembiayaan perbankan syariah di Indonesia. Al-Muzara’ah, 3(2), 106–121.

Ardiansyah, A., Jibril, H. T., Kaluge, D., & Karim, K. (2019). Permintaan Pembiayaan Murabahah Berdasarkan Tingkat Inflasi dan Suku Bunga BI Rate pada Bank Syariah di Indonesia. Bisma: Jurnal Bisnis Dan Manajemen, 13(3), 172–180.

Ardiansyah, H. (2017). Pengaruh inflasi terhadap pertumbuhan ekonomi di Indonesia. Jurnal Pendidikan Ekonomi (JUPE), 5(3).

Astuti, A. D. (2017). Pengaruh Jumlah Dana Pihak Ketiga (Dpk), Inflasi, Bi Rate Dan Financing To Deposit Ratio (Fdr) Terhadap Alokasi Pembiayaan Umkm Pada Bank Umum Syariah (Periode Juni 2014-Maret 2017). Jakarta: Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

Badriyah, N. (2009). Peran Intermediasi Perbankan Terhadap Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM). Jurnal Ekonomi Pembangunan, 7(2), 183–208.

Bakti, N. S. (2017). Analisis DPK, CAR, ROA dan NPF terhadap pembiayaan pada perbankan syariah. Jurnal Bisnis Dan Manajemen (Journal of Business and Management), 17(2), 15–28.

BI. (2004). Laporan Tahunan Bank Indonesia 1998/99. Bi.Go.Id.

BI. (2007). Surat Edaran Bank Indonesia No.9/24/DPbS perihal Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah. Bi.Go.Id. https://www.bi.go.id/id/publikasi/peraturan/Pages/se_092407.aspx

BI. (2013). Kodifikasi Peraturan Bank Indonesia Aset Kredit Likuiditas Bank Indonesia. https://www.bi.go.id/id/archive/kodifikasi-peraturan/Documents/Kredit Likuiditas BI.pdf

BI. (2016). Apa Itu BI-7 Day Reverse Repo Rate (BI7DRR). Bi.Go.Id.

Boediono, D. R. (2020). Ekonomi Mikro.

Destiana, R. (2016). Analisis Faktor-Faktor Internal Yang Mempengaruhi Pembiayaan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Pada Bank Syariah Di Indonesia. Jurnal Riset Keuangan Dan Akuntansi, 2(1).

Fajriyati, L. (2018). Pengaruh Npf, Fdr, Roa, Dan Car Terhadap Pembiayaan Sektor Umkm Pada Perbankan Syariah Di Indonesia (Periode Januari 2013 – Juni 2017). UIN Syarif Hidayatullah.

Hariyanto, H., & Nafi’ah, B. (2022). Pengaruh Aktivitas Lembaga Keuangan Syariah terhadap Pertumbuhan Pembiayaan UMKM. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(1), 945–954.

Hartanto, R., & Apriliana, T. (2019). DETERMINANT FACTORS OF MSME FINANCING IN ISLAMIC BANK (STUDY CASE IN INDONESIA). Akuntansi Dewantara, 3(1), 75–81.

Husaeni, U. A. A. (2021). Determinants of Micro and Small Business Financing In Sharia Commercial Banks In Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(3), 1499–1504.

IFC. (2017). MSME FINANCE GAP. Www.Smefinanceforum.Org.

Iqbal, M. (2020). Pengaruh Pelaksanaan E Katalog dalam Pengadaan Barang/Jasa Pemerintah terhadap UMKM. Jurnal USM Law Review, 3(1), 77–97.

Jayanti, S. D., & DEKY, D. A. (2016). Pengaruh Inflasi dan BI Rate Terhadap Pembiayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (Studi Kasus Pada Bank Umum Syariah). I-ECONOMICS: A Research Journal on Islamic Economics, 2(2), 86–105.

Kasiram. (2008). Metodologi Penelitian Kualitatif dan Kuantitatif. UIN Malik Press.

Kornitasari, Y., & Manzilati, A. (2013). Manajemen Likuiditas Dalam Kerangka Kerja Dual Banking System. Imanensi: Jurnal Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi Islam, 1(1), 25–30.

Kristianti, D. S. (2020). Integrasi Prinsip Syariah Dalam Fungsi Intermediasi Lembaga Keuangan Syariah. Undang: Jurnal Hukum, 3(2), 315–339.

Lestari, L. B., & Afandi, A. (2020). Analisis Pengaruh Karakteristik Bank, Faktor Makroekonomi Terhadap Pembiayaan Sektor UMKM Pada Perbankan Syariah Di Indonesia. Jurnal BAABU AL-ILMI: Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 5(2), 164–178.

Lokman, A., & Masih, M. (2016). What drives banks’ willingness to lend to SMEs? An ARDL approach.

Mankiw, N. G., & Euston Quah, P. W. (2014). Pengantar ekonomi makro.

Masudah, M. (2017). Determinan volume pembiayaan bank umum syariah Indonesia. Ikonomika, 2(1), 53–62.

Muchdarsyah, S. (2000). Manajemen Dana Bank. Bumi Aksara, Jakarta.

Mudrajad Kuncoro, S. (2011). Manajemen Perbankan Teori Aplikasi Edisi Kedua. Yogyakarta: BPFE Yogyakarta.

Muhammad. (2005a). Bank sya’riah: problem dan prospek perkembangan di Indonesia. Graha Ilmu.

Muhammad. (2005b). Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. Yogyakarta UPP AMP YKPN 2005.

Munawir, S. (2000). Analisa Laporan Keuangan, Edisi Revisi Liberty. Cetakan Ke Enam. Jakarta: Ghalia Indonesia.

Nadya, A., Tanjung, M., & Sugianto, S. (2020). Analisis Faktor Eksternal Dan Internal Terhadap Pembiayaan Pada Bank Umum Syariah Yang Terdaftar Di OJK. Journal of Islamic Economics and Finance Studies, 1(2), 153–172.

Nafis, R. K., & Sudarsono, H. (2021). Faktor–Faktor yang Mempengaruhi Pembiayaan Mudharabah pada Bank Umum Syariah di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(1), 164–173.

Nahar, S., & Sarker, N. (2016). Are macroeconomic factors substantially influential for Islamic bank financing? Cross-country evidence. Journal of Business and Management, 18(6), 20–27.

OJK. (2014). POJK Nomor 21/POJK.03/2014. Ojk.Go.Id. ojk

OJK. (2015). SURAT EDARAN OTORITAS JASA KEUANGAN NOMOR 18/SEOJK.03/2015 TENTANG TRANSPARANSI DAN PUBLIKASI LAPORAN BANK UMUM SYARIAH DAN UNIT USAHA SYARIAH. Ojk.Go.Id. https://www.ojk.go.id/id/regulasi/otoritas-jasa-keuangan/surat-edaran-ojk-dan-dewan-komisioner/Documents/Pages/Salinan-Surat-Edaran-Otoritas-Jasa-Keuangan/salinan-surat-edaran-otoritas-jasa-keuangan-nomor-18-seojk-03-2015-02.pdf

OJK. (2020). SURAT EDARAN OTORITAS JASA KEUANGAN REPUBLIK INDONESIA NOMOR 11 /SEOJK.05/2020 TENTANG PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN PERUSAHAAN PEMBIAYAAN DAN PERUSAHAAN PEMBIAYAAN SYARIAH. Ojk.Go.Id. https://www.ojk.go.id/id/regulasi/Documents/Pages/Penilaian-Tingkat-Kesehatan-Perusahaan-Pembiayaan-dan-Perusahaan-Pembiayaan-Syariah/seojk 11-2020.pdf

OJK. (2022a). Perbankan Syariah. Ojk.Go.Id.

OJK. (2022b). Perbankan Syariah dan Kelembagaannya. Ojk.Go.Id. https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/tentang-syariah/pages/pbs-dan-kelembagaan.aspx

Putra, D. A. (2021). Survei BI: 69,5 Persen UMKM Belum Terima Kredit dari Perbankan. Merdeka.Com. https://www.merdeka.com/perbankan/survei-bi-695-persen-umkm-belum-terima-kredit-dari-perbankan.html

Setiawan, K. (2021). Survei Bank Indonesia: 43,1 Persen UMKM Butuh Kredit, tapi Belum Dapat. Tempo.Co. https://bisnis.tempo.co/read/1502075/survei-bank-indonesia-431-persen-umkm-butuh-kredit-tapi-belum-dapat#:~:text=Jumat%2C 3 September 2021 20%3A11 WIB&text=Hasil survei BI mencatat sebanyak,4 persen tidak membutuhkan kredit.

Sudarsono, H. (2017). Modelling respon rasio keuangan terhadap pembiayaan pada bank syariah Di Indonesia. JESI (Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia), 7(1), 1–13.

Suleman, A. R., Simarmata, H. M. P., Panjaitan, P. D., Basmar, E., Damanik, D., Nainggolan, P., Arfandi, S. N., Hidayatulloh, A. N., Purba, B., & Nainggolan, L. E. (2021). Perekonomian Indonesia. Yayasan Kita Menulis.

Suseno, S. A. (2009). Inflasi. Jakarta: Pusat Pendidikan Dan Studi Kebanksentralan (PPSK).

TITIN, T. H. (2016). Pengaruh Biaya Operasional Dan Pendapatan Operasional (Bopo) Terhadap Profitabilitas Bank Syariah Di Indonesia. I-Finance: A Research Journal on Islamic Finance, 2(1), 20–34.

Wahiddudin, M. (2018). Pengaruh Inflasi, Non Performing Finacing (Npf) Dan Bi Rate Terhadap Pembiayaan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Umkm) Pada Bank Umum Syariah 2012-2017. AL AMWAL (HUKUM EKONOMI SYARIAH), 1(1), 76–89.

Zaimsyah, A. M. (2020). Factors Affecting the Distribution of Micro, Small and Medium Enterprises (MSME) Financing in Islamic Banks. AL-FALAH: Journal of Islamic Economics, 5(1), 38–51.

Downloads

Published

2023-08-25

Issue

Section

Articles